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La zone euro pourrait disposer d'un système de paiement instantané commun à toutes les banques du bloc d'ici la fin de 2020, ont déclaré les responsables du secteur financier, car les prêteurs sont confrontés à une concurrence accrue de la part de sociétés comme Facebook et d'autres sociétés technologiques.

Les paiements en temps réel sont possibles dans les 19 pays du bloc monétaire depuis 2017, mais seulement la moitié environ des banques de la zone euro ont adhéré au système qui sous-tend ces transactions et il est principalement utilisé pour les paiements nationaux.

Le projet pourrait maintenant s'accélérer à mesure que les banques subissent la pression de nouveaux concurrents comme Facebook, qui a dévoilé la semaine dernière ses plans pour une cryptocurrency qui offrirait des paiements transparents à ses utilisateurs du monde entier.

"Le temps presse", a déclaré Etienne Goosse, directeur général de l'European Payments Council (EPC), qui réunit de grandes banques européennes, dont la banque espagnole Santander, la Deutsche Bank et la Société Générale française.

M. Goosse a déclaré que, malgré le succès de Facebook dans le domaine des paiements, les grandes entreprises technologiques étaient là pour rester et les banques devaient agir plus rapidement.

Il a déclaré que les grandes entreprises de technologie avaient l'avantage d'être mondiales, contrairement à l'industrie bancaire européenne fragmentée.

"Ils viennent avec une solution globale, sous une marque globale offrant beaucoup de choses que les consommateurs semblent trouver merveilleuses ", a déclaré M. Goosse lorsqu'on lui a demandé quel était l'impact des plans de Facebook pour la Balance de la monnaie crypto.

"On n'a pas le temps."

La norme EPC pour les paiements instantanés a jusqu'à présent été adoptée par environ 60 % des prêteurs et des prestataires de services de paiement de la zone euro, a déclaré M. Goosse, ajoutant qu'elle pourrait être étendue à toutes les banques du bloc d'ici la fin 2020.

Sans une couverture complète, certains clients des banques pourraient connaître des échecs de transaction si les transferts impliquaient des banques en dehors du système, ce qui réduirait la confiance dans le nouveau service, selon un autre responsable de l'EPC.

Les paiements instantanés permettent d'effectuer des transactions entre particuliers et entreprises en quelques secondes. Les transferts traditionnels prennent au moins un jour avant que le paiement ne soit crédité.

Un obstacle à franchir

D'autres représentants de l'industrie ont confirmé que 2020 était un objectif crédible. Mais pour que le système fonctionne au-delà des frontières, les mécanismes de compensation et de règlement existants devraient couvrir l'ensemble de la zone euro. Ces mécanismes permettent de s'assurer que l'argent est correctement transféré entre les parties.

Plusieurs chambres de compensation privées utilisent le standard EPC pour les paiements instantanés comme EBA Clearing, qui regroupe les plus grandes banques européennes, ou des contreparties nationales comme Iberpay en Espagne ou Nexi en Italie.

En novembre, la Banque centrale européenne a lancé son propre système de règlement des transactions en temps réel, connu sous le nom de TIPS (Target Instant Payment Settlement).

Mais chacun de ces différents systèmes ne couvre que quelques dizaines de banques, rendant les paiements instantanés souvent impossibles parmi les prêteurs qui ne sont pas membres des mêmes chambres de compensation.

"Le défi consiste maintenant à rendre ces mécanismes interopérables ", a déclaré Piet Mallekoote, PDG de l'Association néerlandaise des paiements. Les Pays-Bas ont déjà mis les paiements instantanés à la disposition de tous les clients des banques du pays dans le cadre d'un projet soutenu par sept grandes banques nationales, dont ING et ABN AMRO.

Mais même si un système de paiement est déployé dans l'ensemble de la zone euro, cela pourrait ne pas suffire à attirer les clients des fournisseurs de services fintech avec des applications faciles à utiliser.

Facebook peut déjà puiser dans ses médias sociaux et ses services de clavardage, mais les banques devraient s'entendre sur des applications comme les paiements mobiles ou utiliser les cartes de paiement existantes des clients pour les convaincre d'utiliser les services de paiement instantané des banques.

Mercredi, Bitcoin a atteint un plus haut niveau sur 18 mois, alors que les investisseurs recherchaient la sécurité dans les investissements alternatifs dans un contexte de tension géopolitique, et se sont réjouis des perspectives que le jeton Libra de Facebook Inc pourrait pousser les cryptocurrencies dans le courant dominant.

La plus grande cryptocouronne du monde a grimpé en valeur depuis avril et a atteint mercredi un sommet de 13 666,02 $ sur le Bitstamp exchange, le plus haut niveau depuis janvier 2018. Depuis le début de l'année, le bitcoin a augmenté de plus de 260 %, bien qu'il demeure sous son sommet historique de près de 20 000 $ atteint en décembre 2017.

Les investisseurs sont revenus en masse dans les monnaies numériques après une année 2018 meurtrie. Le bitcoïne a augmenté pendant huit jours consécutifs. Et maintenant Facebook a dit qu'il offrirait sa propre cryptocouronne, la pièce Libra, d'ici fin juin 2020.

Les analystes affirment que l'annonce de Facebook ce mois-ci a ravivé l'intérêt pour les monnaies numériques, tandis que les investisseurs à la recherche de sécurité ont également fait monter le prix du bitcoin.

"Les traders de Cryptocurrency ont été revigorés par le lancement par Facebook de leur propre monnaie numérique et l'élan semble susciter de nouveaux investisseurs ", a déclaré Edward Moya, analyste de marché senior.

"Les sceptiques bitcoïnomanes sont prudents lorsqu'ils tentent d'arrêter cette montée en flèche et pourraient chercher à atteindre le prochain niveau de résistance clé, soit 15 000 $ ", a-t-il ajouté.